构筑品质养老新保障！江门“个人养老金”可预约开户啦

自2022年11月至今，个人养老金制度即将落地满一周年。江门市目前为非试点城市，但为方便有需要的市民提前办理业务，工商银行、中国银行、建设银行、广发银行等多家银行机构已推出个人养老金预开户业务，已参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者均可预约开立账户。

很多市民对个人养老金制度表现出浓厚兴趣并向人社部门咨询：个人养老金与城镇职工和城乡居民养老保险有何区别？参加个人养老金有什么好处？如何缴费？参加个人养老金“预开户”有何福利优惠？为此，五邑人社微信公众号将推出【约“惠”个人养老金】宣传专栏，分期推送有关个人养老金的有关政策和我市各商业银行的预开户操作指南、预开户优惠措施，方便侨乡市民率先加入个人养老金的保障范围。

【个人养老金是什么】

我国养老保险体系主要有三大支柱：第一支柱是基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，采取社会统筹与个人账户相结合的模式，立足于保基本，体现社会共济，制度体系已相对完备。第二支柱是企业年金和职业年金，由用人单位及其职工建立，主要发挥补充作用，已经有良好发展基础。第三支柱为个人储蓄性养老保险和商业养老保险。个人养老金就属于国家第三支柱的制度性安排，是第三支柱的重要组成部分。

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

简单来说，参加个人养老金是在享受国家强制实施的基本养老保险待遇的基础上，增加的补充养老保障渠道，对参保人来说是多了一份养老收入。

【参加个人养老金有什么好处？谁能参加？】

（一）好处主要有三点：

①在基本养老保险的基础上，再增加一份积累，退休后再多一份收入。

②可以帮助个人理性规划养老资金。

③可按国家规定享受税收优惠政策。

（二）两类人群可参加个人养老金：

已参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险，且尚未达到基本养老保险待遇领取条件的人员，可以参加个人养老金制度。

【个人养老金如何缴费】

按照目前国家政策规定，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，参加人每年缴费不得超过该缴费额度上限。参加人可以按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。

【个人养老金如何领取】

个人养老金资金账户封闭运行，参加人在达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，以及国家规定的其他条件时，可领取个人养老金。

领取方式由自己决定，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。鼓励参加人长期领取个人养老金。

参加人向商业银行提出领取个人养老金时，商业银行会向个人养老金信息管理服务平台核验参加人的领取资格。对于符合条件的，商业银行会根据个人选择的领取方式和额度，把个人养老金资金账户内的资金转入到参加人的社会保障卡银行账户，由参加人自主支配。

【江门市民预开个人养老金账户，这样办！】

目前，个人养老金正在广州、深圳等36个先行城市试点运行中，江门市为做好个人养老金实施准备工作，部分商业银行（如工商银行、中国银行、建设银行、广发银行等）已开通个人养老金账户业务预约受理，待个人养老金政策在江门市正式施行后，预开户的市民即可往个人账户中缴费和购买个人养老金理财产品。值得注意的是，无论是预开户还是后期缴费，相关商业银行给予了微信立减金、现金红包等福利优惠，小编已搜集江门市部分银行的预开户操作指引和预开户优惠措施供市民参考（备注：具体业务办理及优惠措施以各银行解释为准）。

图文综合来源：国家人社部、各银行机构